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投連險退保將蒙受巨大損失

日期:2010-02-01

股市持續低迷,投資類保險的賬戶不斷縮水。天津、山東等地一度上演投連險集體退保事件,這也引發了一些投保人的盲目跟風,急于退掉手中的投連險。對此,保險專家認為,在降息周期、股市持續低迷的背景下,投連險收益下降是必然的,但盲目退保也不可取,因為退保將使投保人蒙受巨大的損失。

專家建議,投保人可以根據投資連接保險具有的多個投資賬戶的特點,將資金轉入證券性等相對穩健的賬戶來規避目前的投資風險。

北京投連險市場比較平靜

在上周五保監會第三季度新聞發布會上,保監會主席助理袁力介紹,前三季度全國壽險公司的退保率為2.98%,基本上屬于正常的范圍,與去年同期基本持平。

從北京保監局對多數保險公司監測結果顯示,北京保險市場目前比較平靜,現在退保情況與以往沒有太大變化。

目前,北京市場約有17家公司銷售投連險產品。記者連線北京多家保險公司營銷負責人詢問有關退保情況,得到的答復多為“受理的都屬于正常退保”,并沒有出現諸如天津、山東等地的集中退保潮。

記者從某家公司最新上報監管機構的退保情況周報表中了解到,雖然投連險退保的不多,但占比較大,大約占退保總數的90%。部分銀行網點“叫停”投連險

退保勢頭引起了監管層的高度關注。10月下旬,保監會主席吳定富在保險市場形勢分析會上強調,要高度重視和重點警惕由于保險消費者信心不足和銷售誤導可能引發的非正常退保風險。

專家介紹,投連險的投資賬戶一度大幅縮水,成為這次退保的主要原因。在投連險的多個賬戶中,股票基金投資占比七成以上的偏股型賬戶縮水最為嚴重。據世德貝投資咨詢公司發布的投連險第三季度分析報告,投連險偏股型賬戶平均跌幅達14.97%。某保險分析師表示,資本市場的持續低迷意味著大多數投連險賬戶短期內無法翻紅,導致投連險退保的關鍵因素仍然存在。

記者近日走訪了北京幾大銀保銷售銀行,據銀保營銷人員介紹,部分銀行網點被“叫停”銷售投連險和萬能險,需要重新審核代理銷售資格。

跟風退保得不償失

保險專家以某公司投連險為例,為投保人分期繳和躉繳兩種方式來分析投連險退保的費用損失:

第一種:躉繳10萬元。

如果退保將扣除5%的手續費,每月扣除近10元的保單管理費,扣除所保壽險保障的風險保費。除此之外,還要在各投資賬戶扣除第一年為10%,第二年為8%,第三年為6%,第四年為4%,第五年為2%依次遞減的退保違約金。

第二種:10年期繳,每年繳1萬元。

不同保單年度,初始手續費占當年保費的比例各異,通常在第一個保單年度,手續費占當年保費的比例最大,高達50%,從第2-5個保單年度分別逐年扣除期繳保費由25%遞減為10%,除此之外,與躉繳一樣扣除各投資賬戶一定比例的退保違約金。

保險專家稱,出現投資賬戶縮水就盲目退保,將使“潛在損失兌現為真正損失”。

世德貝指出,第三季度投連險的混合偏債型、債券型和貨幣型賬戶平均都實現了正收益。其中混合偏債型賬戶同類表現最好的收益達2.05%,債券型賬戶同類平均收益達1.13%,最高為3.61%,貨幣型賬戶平均收益達0.64%,投連險仍不失為較好的避險工具。

有關人士指出,各家保險公司投連險均提供3個以上的賬戶,投資風格分別側重于保守、穩健、進取等類型,保戶可根據自己的風險承受程度在不同賬戶間轉移,在不損失保障的前提下,根據資本市場發展決定自己的投資取向。

北京商報/崔啟斌

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