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大額可轉讓存單有望下半年實施 建行稱已提交方案

來源: 21世紀經濟報道 作者:史進峰;江家岱;黃齊 日期:2013-08-27

8月26日,2013年京港兩地中期業績發布會,建行管理層透露,該行已根據相關要求向人民銀行提交了建立大額可轉讓同業定期存單(Negotiable Certificate of Deposits簡稱NCDs)的方案,這一存款利率市場化的標志性產品有望在今年下半年盡快實施。

圖窮幣見:

一張圖看懂中國利率市場化進程

利率市場化幫銀行全面進化到市場化

利率市場化對中國股市的影響

建設銀行副行長龐秀生謹慎表示,目前是否推出NCD,還處于研究論證過程中。

龐同時強調,目前設計方案傾向于在銀行間市場上發行大額存單,因此NCD只能算同業存款而非企業存款,也非一般存款。對于媒體傳聞中的上報額度,龐也表示,上報額度僅是試探性,而非正式申報。

利率市場化帶來沖擊正在發酵,上半年“錢荒”潮中各家銀行的流動性問題亦成為中報關注焦點。

據建設銀行行長張建國表示,該行在6月末“錢荒”時,拆入資金800億元,而拆出資金達3000億元,一定程度上緩解了同業流動性緊張的局面。自7月起,除了人民幣,建行將所有外幣和海外子公司存款都納入現金流管理,目前外幣的超額備付金率超過10%,足以應對外圍金融市場可能的劇變。

此外,建行外資戰投美國銀行月末是否在禁售期結束拋售建行20億股H股也頗受外界關注。目前,美國銀行在建設銀行的持股比例約0.8%。26日,身在香港的建行副行長胡哲一表示,不清楚對方是否會在月末股份禁售期結束時出售。假設美銀賣出所有20億股H股,相信市場有足夠承接力。

非標占比30%

建行表示,截至上半年末,該行10,161億元理財產品余額中,非標資產配備為30%左右,約3048億元左右,低于銀監會35%的規定。這3048億非標債權資產已被納入全行統一授信管理。

建行副行長朱洪波透露,上半年建行首次針對理財產品業務撥備超過40億元,成為國內首家披露理財撥備的商業銀行。

截至6月底,建行自主發行理財產品3,953期,發行額31,992億元;理財產品余額10,161億元,實現理財產品收入51.89億元,比去年同期下降7.64%。

理財收入同比有所下降,龐秀生認為,主要是業務結構問題。建行上半年保本理財比例稍高,非保本理財比例稍低,而非保本理財業務收益率明顯高于保本理財。建行萬億銀行理財當中保本型理財產品余額4899億元,占比接近50%。

中報顯示,截至今年6月末,建行流動性比率高于監管標準26.9個百分點,存貸比則低于監管上限9.9個百分點。

“上半年適度調整了同業資產的規模。”龐秀生介紹,2013年上半年建行負債業務和本身自營資產業務中的同業比重均有所下降,目前采取的策略是控制同業存款等高成本負債。

不良貸款核銷同比增長359.8%

盡管截至半年末建行不良貸款率仍然維持了0.99%的水平, 但這背后不良貸款余額仍上升了57億至803億的水平。

江浙一帶成為銀行不良資產重災地,按照張建國的判斷,江、浙、滬三省市共涉及2400億至2500億元不良貸款余額,約占全國總量的50%。

以建行為例,長江三角洲地區的不良貸款率和不良貸款余額出現“雙升”。其中,不良貸款金額半年新增逾70億元至401.28億元,不良貸款率高達2.33%,遠高于全行0.99%的水平。期內,該地區稅前利潤按年下跌7%。

對此,建行內部下發貸款指引,警惕浙江個別分行的風險向內陸及中部地區擴散。

據龐秀生介紹,2013年上半年,不良貸款新發生的比例要比去年高,“去年上半年新發生率為0.15%,今年則是0.25%,新發生不良貸款由此增加70億。”

這倒逼商業銀行加大不良資產處置力度。以建行為例,今年上半年該行不良貸款核銷54億,比去年同期多42億,同比大增359.8%;不良貸款回收則比去年同期多12億,同比增14.6%。對于當前監管機構擬推出新的2000億資產證券化額度傳聞,建行態度審慎,“目前我們也在持續研究,但是不預期最近會有比較大的額度。”

建行副行長趙歡表示,上半年該行并沒有把貸款轉讓納入處置手段,但并不排斥未來會根據市場需要會采取資產轉讓的辦法。

如此背景下,建行上半年風險控制體系變革備受業界關注。

建行風控調整有兩大方向:第一,把風險職責交給分行的行政領導,由分行行政領導負全責。第二個保留過去風控報告制度,即雙向報告,同時向負責風險的分行行政主管向總行做專項報告。

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