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險企布局開門紅:寵高現價產品 短錢長投引關注

來源: 第一財經日報 作者:楊芮 日期:2014-01-30

保險機構正在積極布局今年的“開門紅”計劃。一中型保險公司人士向《第一財經日報》表示:“2013年的開門紅計劃中,高現金價值產品仍然是多數保險機構布局的要地。”

在日前召開的2014年全國保險監管工作會議上,保監會主席項俊波透露:“2013年壽險滿期給付達到1742億元,高現價短期業務規模將近2800億元,同時在一些高收益理財產品的影響下,客戶的收益預期較以往明顯上升。”

高現金價值產品是指第二保單年度末保單現金價值超過累計所繳保費,且預期該產品60%以上的保單存續時間不滿3年的產品。投資連結保險產品、變額年金產品除外。去年以來,高現價產品呈現“井噴式”發展,目前在市場上主要熱銷的是壽險短期高現價產品,其中既有分紅險也有萬能險,市場上發行此種產品較多的主要有太平人壽、生命人壽、華夏人壽、前海人壽等。

一中小險企高管向《第一財經日報》稱,短期高現金價值保險產品的熱銷,其實是迎合了銀保渠道和消費者短期投資需求,一定程度上而言是保險產品的創新,也是保險公司在產品設計思路上的轉變,實際上保單吸引力確實也有所增加,與此同時是對消費者的部分利好。不過,他也同時表示:“高現價產品面臨的主要風險是資金錯配。”

項俊波近日也稱,去年以來,市場資金趨緊逐漸成為常態。一些保險公司的高現價業務,存續期通常為一兩年,甚至只有3個月,而匹配的資產一般超過2年,這種“借短貸長”的資金運用形式很容易出現流動性風險。他表示,保險業防范流動性風險的經驗比較欠缺,要按照疏堵結合的原則,加強資產負債匹配監管。要規范和疏導高現價業務,審慎控制非壽險投資型業務,在風險可控的基礎上推進產品創新。要對短期理財產品進行信息登記,披露投資資產信息。

《第一財經日報》獲得的保監會年初擬定的《關于規范高現金價值產品有關事項的通知(征求意見稿)》提到,近期部分人身險公司采用高現金價值的產品設計,將長期人身險產品短期化,在一定程度上滿足了消費者短期保障、理財、資金流動的需求,豐富了保險市場,但在銷售、投資、核算等環節存在一定問題,易產生費差損、資產負債錯配與流動性風險。

《征求意見稿》提出,將對高現金價值產品實施差別化的最低資本標準,以評估日所有高現金價值產品法定責任準備金之和占公司總的法定責任準備金的比例為分段標準,以超額累進法計提額外的最低資本。各險企應在3月30日前按照要求進行整改,并提交情況匯報。

一中型險企人士表示,適當規模化是化解高現價產品資產負債錯配風險的主要手段,可以在規模方面做些探索,探索出以資產配置為核心的大資管下的新型保險公司經營模式。

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