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外資保險公司重新布局市場

日期:2009-08-20

向外資開放壽險市場已有7年。相比當年國內市場&狼來了&的擔憂,外資保險公司并未在華表現出強大沖擊力。而金融危機的爆發令全球保險業巨頭遭受不同程度的沖擊,在華合資險企亦受影響。隨著經濟的復蘇,這些外資保險公司開始重新布局市場,在背負盈利壓力之下試圖通過創新產品和網點擴張來重建消費者信心。

結構調整之痛

根據上半年保監會公布的數據,上半年國內壽險公司共獲保費收入4408.62億元,比去年上半年略有增長。但這巨額保費收入的背后,外資壽險卻只占了約4.7%的份額。對外資開放壽險市場7年來,外資壽險公司并未表現出當初市場預計的強大沖擊力,其市場份額一直在個位數徘徊,并從2007年底至今,出現節節下降的態勢。2007年末,外資壽險占整個壽險市場份額為8%,2008年末降至4.92%,今年一季度曾一度降至4%。

據此前報道分析,減少投資型產品銷售、以期交換躉交、強化個險弱化銀保,種種調整業務結構的措施成為外資壽險公司迅速讓出規模&陣地&的重要原因。

以中德安聯為例,今年上半年其人身壽險保費收入為7.03億元,去年同期為12.90億元,同比下降45%。但在結構調整上,其期交保費占總保費的比例從2008年全年的6.35%提升至今年一季度的24%,個險新單保費占新單總保費的比例從8.27%提升至16.54%,來自個險渠道的保費占總保費的比例也從15%提升至31%。

而單一依賴銀保渠道和投資型產品的外資壽險公司受到業務結構調整的影響最大。以上半年保費下降幅度較大的招商信諾為例,其一直以只做銀行保險和電話銷售著稱。在銀行保險大發展的2007年,招商信諾年保費收入一度達到24億元,2008年上半年則高達12 .5億元。隨著監管部門提出收縮銀行保險業務的導向要求,其自去年下半年開始出現規模下滑,今年上半年保費只有約3.39億元入賬。

新產品發力

盡管市場份額節節下降,經歷了業務調整之痛的外資保險仍然沒有放棄對中國市場的信心。在經濟復蘇之際,不少外資保險公司開始萌動新氣象。

在中國市場耕耘已有10年之久的中德安聯至今未取得盈利。盡管中國是安聯的核心市場之一,但這一現象與安聯目前在中國的業務狀況并不相稱。因此,在金融危機爆發后全球保險行業收縮成本之時,安聯卻加快了在中國市場的布局。其新任ceo柏思安去年底到任后,開始對公司現有的產品結構、營銷渠道進行了大規模的改革。這包括加大個人代理渠道收入投入,降低對銀保渠道的依賴,并加大期繳產品的投放。柏思安表示,公司策略不會因為外部環境變化而改變,安聯將繼續加大在中國市場的投入,這是其中國市場上的長期策略,并對盈利尚不設時間表。其上半年在湖北、山東新增兩家分公司。

除了加速擴張之外,中德安聯在保險產品研發與創新方面也走在前列。傳統意義上,保險公司很少為客戶提供定制產品,但是在保險市場迅猛發展的今天,日漸成熟的消費者在保險、理財方面的需求越來越個性化。中德安聯前日正式推出名為&超級隨心&的保險產品就是為了滿足客戶的差異化需求而開發的新產品。

信誠人壽近日也推出一款多重理賠重疾險。該產品定位于滿足消費者日益增長的重疾醫療保障需求,旨在幫助消費者實現高端、優質醫療服務需求。該產品組合新增價值主要集中在提供最高達三次重疾保障,每次最高可達100%保額賠付。

而招商信諾則在投連險等產品基礎上,今年新推出了附加的重大疾病保險。最初只做投連險的瑞泰人壽,則在投連險的熱銷和被冷落中,逐步推出萬能險和保障型險種。

內練人才與對外&挖角&

與此同時,如何避免人才流失、并量才適用,更成為外資保險公司2009年的一大考驗。因此在人才戰略上,外資保險公司并未收縮。信誠人壽首席執行官陳嘉虎認為今年對保險公司增員將是一個很好的契機。而其近日與國際認證財務顧問師協會(下簡稱iarfc)啟動了戰略合作協議,雙方將攜手打造&財智聯盟&計劃,在未來三年內培養1000名國際認證財務顧問師。

陳嘉虎表示:&好的產品、高效專業的營銷員隊伍是信誠人壽發展壯大的兩大法寶。信誠將逐步推進中高端個人客戶的個性化、差別化服務,為消費者提供可信賴的專業家庭保險保障和理財方案。&在外資公司保費今年普遍下滑之時,信誠仍同比增長2.7%。

海康也將在2009年更加注重人才的培養。選擇本土化人才也是海康節約成本、提高資本運用效率的方法之一。目前海康保險分公司的管理層多為中國內地成長起來的人才。

而金盛保險也在今年上半年啟動了&掘金計劃&,在上海、北京等金盛保險分支機構布局城市大規模挖掘中高端人才,積極部署2009年。

來源: [ 南方都市報 ]

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