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災害頻發引爆全球再保險漲價 國內財險商受殃及

日期:2011-05-11

兩個月前發生在日本的那次強震,震動了全球保險業。隨著今年再保合約續轉交易的陸續結束,國際再保險巨頭集體收緊承保條件,巨災再保費率普遍上調,已是一個不爭的事實。這對于去年風調雨順的直保公司國內財險商而言,并非是個好消息。

記者近日從多家財險公司再保部負責人處了解到,從不久前收官的日韓等國再保續約談判情況來看,巨災險再保費率上調10%至50%。預計緊隨而至的中國巨災再保續約高峰期內,各財險公司亦難獨善其身。

巨災再保費率上調

“日本和韓國的再保續轉時間集中在每年4月1日附近,從兩個市場的再保費率變化情況來看,巨災險再保費率已明顯上調。”一家國內財險公司再保業務負責人告訴記者。

巨災險再保費率上漲的直接誘因便是發生在兩月前的那次日本強震。“在日本4月續轉中,地震再保險費率上調幅度高達50%,風災、洪水等增加了10%。”

最近一段時間以來,新西蘭地震、日本地震、澳大利亞洪災等全球自然災害接連發生。受累巨災賠付金額上升,再保險巨頭受到了前所未有的生存壓力,一季度巨災損失創下歷史新高。而與之相對應的是,受自然災害頻發等影響,直保公司卻越發依賴再保險。

于是,在與日韓等國的再保續約談判中,國際再保巨頭直陳漲價訴求,尤其是涉及地震相關的再保合約。多位國內再保險資深人士分析稱,雖然國際再保巨頭對于不同國家或地區、不同客戶、不同險種的再保業務施以不同的承保政策,但涉及巨災這塊的再保費率總體上調已是大勢所趨。

事實上,這波再保費率上調趨勢,已經波及中國市場。據記者了解,在中國,再保比例合約的續轉時間通常都在1月1日,而跟巨災相關的超賠(非比例)合約的續轉時間主要集中在5月1日、7月1日(除中國平安是在1月1日)。“從已經續轉的情況來看,我們和韓國市場的情況接近,巨災險再保費率的漲幅大概在10%左右。”一家財險公司相關人士告訴記者。

他說,“這可能會對國內財險公司今年的利潤產生影響,影響的程度視巨災業務在各公司業務中的占比而定。”

承保條件變苛刻

面對再保續轉費率的普遍上漲,最直接的應對之策就是抬高直保市場的費率水平。不過,多位財險公司再保負責人告訴記者,“直保漲價并非易事。”

他舉例說,“按一般情況來說,如果再保漲價,直保費率也會相應上調。但如果是國外市場的影響傳導到國內市場,那直保市場調整的可能性就不大。很簡單的道理,這次頻發的自然災害沒有發生在中國,中國投保客戶沒有受到損失,即使我們提出直保漲價,客戶也不會同意。”

所以,目前國內財險商唯有通過調整準備金、強化風險管理、方式方法的調整(包括自留、提高起賠點)等方式來消化再保漲價的壓力。“應該說,國內巨災再保項目占整體保費的比例不算大,可以通過上述方式來化解壓力。”

與此同時,按照全球保險經紀和風險管理專家達信的最新調查報告,對于地震中風險較大的業務中斷風險,中國保險公司在承保時亦逐漸趨于謹慎,承保條件變嚴苛。

不過有觀點認為,中國保險市場或因日本強震獲新機遇。“目前,對中國居民來說,因地震造成的財產損失無法得到保險賠付。在企業財產險或大型工程險中,地震險也是作為附加險進行投保,實際投保率不高。此次日本地震之后,相信國內居民與企業的保險意識將進一步增強。保險需求的出現及不斷上升,將加快中國保險業的政策研究和產品創新。”    

來源:[ 上海證券報 ]

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