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中央地方金融分級監管現雛形 鑄造區域安全網

來源: 上海證券報 日期:2015-03-13

記者從正在召開的全國兩會上獲悉,中央與地方之間的金融監管權責不對等問題將得到理順。

十八屆三中全會審議通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確,要落實金融監管改革措施和穩健標準,完善監管協調機制,界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任。

去年,國務院下發文件,明確界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任。

在全國兩會期間,接受上證報記者采訪的人大代表和政協委員建言,地方政府除了機構設置與人員配置,還需在立法、與一行三局的協調、司法、基礎設施建設、風險處置快速反應機制等方面做足工作,這樣才能使中央和地方分級監管體系有效運作,合力防范金融風險。

⊙本報兩會報道組

分級監管體系初定

長期以來,金融監管的事權在中央,地方政府在金融監管上的“話語權”很少,但地方政府又承擔著維護區域金融穩定的職責。

但隨著經濟金融的發展,一些不持有金融牌照但從事金融活動的機構越來越多,業務規模也日益擴大,客觀上需要適度監管。

比如小貸公司,雖不持牌,但實際上也在放貸。還有,一些擔保機構、融資性租賃、區域性股權交易中心、私募資本等機構的市場活動也都需要監管。

中央與地方之間在金融監管問題上權責不對等問題逐漸凸顯。

以2011年爆發區域金融風波的溫州市為例,一位當地金融辦工作人員就對記者表示:“通過這次民間借貸風波的處置,我們發現金融機構垂直管理與地方政府救助之間存在很大的矛盾,地方政府在金融監管上‘話語權’很少,導致‘看得見,管不著;管得著,看不見’的現象,嚴重影響了救助效果。”

九三學社中央向本次全國政協會議提交的《關于加快區域金融安全網建設的提案》(以下簡稱《提案》)就提到,當前區域金融管理面臨著金融監管權責不對等的問題。地方政府承擔著維護省內金融穩定,協助一行三局防范和應對金融風險的職責,特別是一行三局力量相對薄弱的基層,金融辦等市、縣級政府部門發揮著主導作用。但監管權限偏小,風險管控責任偏重。

全國人大代表、溫州市市長陳金彪對上證報記者表示:“地方新型(準)金融機構量大面廣,中央金融監管派出機構很難監管。民間金融行為也錯綜復雜,由地方政府設的金融機構進行監管更直接、更有效。”

一家地級市金融辦主任表示:“目前,全國共有超過200個地級市成立了金融辦,很多縣也成立了金融辦,但各地金融辦的機構性質、是否有金融監管職能、與中央金融監管派出機構如何協調,尚無統一標準。”

全國人大財經委副主任委員吳曉靈3日對上證報記者表示:“我一直主張涉眾的、事關老百姓利益的金融活動就交給一行三會監管,不涉眾的、圍繞金融服務職能的,我覺得就可以交給地方政府。”

去年,《國務院關于界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任的意見》(國發〔2014〕30號)下發,明確界定了中央和地方金融監管職責和風險處置責任。

該文件的下發,意味著中央和地方在金融監管和風險處置上的職責得到了初步的界定。知情人士透露,當中確定了地方政府要承擔對不吸收公眾資金、限定業務范圍、風險外溢性較小的金融活動的監管職責,要加強對民間借貸、新型農村合作金融組織的引導和規范,防范和打擊金融欺詐,非法集資等違法違規行為。

重在體系建設

建立與地方經濟金融相適應的監管體系,部分地區已展開實驗。溫州市于2011年6月成立了地方金融監管服務中心,次年5月更名為溫州市地方金融管理局,與金融辦兩塊牌子一套人馬。

2013年11月22日,全國人大代表、山東省省長郭樹清主持召開省政府常務會議,提出要“推動地方金融工作職能由當前服務協調為主,加快向服務和監管管理并重轉變”。到年底,山東省就實現了17個市、137個縣(市、區)均明確獨立設置金融工作機構,承擔地方金融監管職責,加掛地方金融監督管理局牌子。

陳金彪對記者表示:“不是說設立了機構、有了人員就能將地方金融機構和活動管好,而是要有一套完備的監管體系。以溫州為例,通過立法明確民間融資主管部門和大額借貸備案制,通過非現場監管系統實現了信息化監管的起步,通過‘溫州指數’實現了民間資金價(1155.00, 3.10, 0.27%)格的動態監測。”

九三學社在《提案》中建議,加強立法,明確中央和各級地方金融監督管理機構職責、措施和法律責任等,在各級政府發布的意見、管理暫行辦法、實施方案等文件基礎上,由省級政府出臺針對小額貸款公司、融資性擔保公司、民間融資機構的地方性法規,配套完善相關實施細則,規范其業務發展,使地方金融監管有法可依。

2013年11月,浙江省人大常委會通過了《溫州市民間融資管理條例》,這是我國首部地方性金融監管法規。陳金彪強調:“由于民間借貸行為錯綜復雜,很難以行政區域來劃分,我們希望能將這個條例擴展成適用于全省的法律條文。”

地方金融的基礎設施建設也不可偏廢。陳金彪表示,地方信用體系和司法體系也至關重要。九三學社在《提案》中建議,建立地方金融監管信息共享制度,加快建立地方金融征信體系,由金融辦牽頭,從縣域入手,整合村鎮銀行、小貸公司、融資性擔保公司 、民間資本管理公司等未納入央行[微博]征信系統的地方金融機構信用信息,建立地方金融機構貸款信息共享平臺。

《提案》還建議要完善一行三局、地方金融監管部門和發改、商務等部門的協調合作機制。一位全國政協委員對記者表示:“30號文僅做了初步界定,一些具體事項尚未敲定。以P2P為例,目前銀監會負責制定監管辦法,但日常監管是否需要注冊地的地方政府參與、處置風險時如何分工協作,都還需各方達成共識。”

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