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年金保險升格獨立人身險險種 為年金市場發展留空間

日期:2012-01-17

為了強化人身保險產品監管,中國保監會近日頒布了《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》。《辦法》明確規定,將年金保險從人壽保險中獨立出來,并明確養老年金的條件和要求;明確了年金保險的設計要求,強化了風險保障功能。

分析認為,監管機構此舉為未來我國個人年金市場的發展預留了空間,并且與此前召開的全國保險監管工作會議,推進個人延稅型養老保險試點工作開展的年度工作重點相呼應。保監會主席項俊波日前表示,今年將爭取國家稅收政策支持,推動個人延稅型養老保險試點工作的開展,并逐漸拓展至健康保險、企業年金領域。

有壽險公司負責人昨天表示,個人延稅型年金保險一旦實施,將有助于提高社會保障水平,并刺激消費者購買養老保險,對壽險市場是個極大利好。據介紹,隨著老齡化時代的到來,我國居民養老保障制度正面臨嚴峻挑戰,現有養老保險金只能滿足最低生活需求,建立補充性的商業養老保險制度愈發必要。所謂個稅延稅型養老保險,是指個人收入中用于購買商業補充養老保險部分,其應繳個人所得稅延期至將來提取商業養老保險時再繳納。這種養老保險不僅減輕了個人的當下稅負,而且隨著個稅起征點不斷上調,未來繳納的個人所得稅將減少甚至免除。

保監會此次頒布了《管理辦法》還規范了保險公司的險種停售行為。明確規定保險公司決定在全國范圍內停止使用保險條款和保險費率的,應當在停止使用后10日內向中國保監會報告,說明停止使用的原因、后續服務等情況,并將報告抄送原使用區域的中國保監會派出機構。同時規定保險公司不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。

有關《辦法》還進一步明確了險種定名、設計與分類的相關規定。如,附加保險的定名應當在“保險公司名稱”后標注“附加”字樣;分紅型、投資連結型和萬能型人身保險應當在名稱中明確注明。

同時,為了加強人身險產品的保障功能,保監會此次規定,保險公司開發的兩全保險,首次給付生存保險金應當在保單生效滿3年之后;保險期間不得少于5年。據了解,目前許多保險公司紛紛推出“快速返還型”兩全保險,其保險期限和生存金返還期限設置越來越短,有的產品生存金甚至當年就可開始返還。而這種快速返還、繳費期短的產品,有利于保險公司搶占市場,其保險保障功能卻被極大削弱。        

來源:[ 北青網-北京青年報 ]

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