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稅延型養老險試點初定 保險公司迎政策紅利

日期:2013-01-25

保險業將迎來近年來最大的政策紅利。本報從昨日召開的2013年保險監管工作會議上獲悉,“上海個人稅收遞延型養老保險試點”方案初步確定,保監會與財政、稅務等部門及上海市政府就方案主要內容達成一致意見。

該試點將有力激發壽險市場消費需求。總部在上海的中國太保,以及前期一直參與論證的多家專業養老險公司將有望成為首批試點險企,喝到政策紅利“頭啖湯”。

保險業政策“大紅包”

“個人稅收遞延型養老保險試點”是國務院關于推進上海“兩個中心”建設意見中促進保險業發展的一個重頭項目,是指投保人繳納的保費在繳費期間按照統一方案免繳稅款,并遞延至退休領取,在領取保險金時按照一定規則再繳納相關稅款的養老保險產品。它是國家在政策上給予個人購買商業養老保險產品的稅收優惠。

市場將此視為近年來最大的一次保費大增長動因,刺激保險股中長期走勢的重要催化劑。

一來,稅延優惠政策對商業養老保險有較大的撬動作用,這對陷入轉型“寒冬”的保險業而言無疑是雪中送炭;二來,參照企業年金的投資運作,由此新增的商業養老保險保費將為未來的資本市場迎來更多的長期資金。

據記者了解到的試點方案是,上海稅延養老險產品定位為:契約型,產品形式為萬能型、分紅型保險;稅收遞延模式采取“稅基遞延”型,即在繳費及收益階段免稅,領取階段再根據當期稅率表繳稅;繳費限額為每月1000元,其中700元用于個人養老保險免稅,300元用于企業年金免稅。

但知情人士透露稱,不排除管理層會就上述方案再做細節性修改。根據審批流程,當保監會和財稅部門就試點完全達成一致后,將進一步上報國務院。

撬動千億新保費

盡管監管部門未就具體時間表表態,但卻無礙相關主體機構的積極備戰。據記者了解,參與研究討論的10家保險公司有望成為首批試點參與者。其中總部在上海的中國太保,以及幾家專業養老險公司參與了政策討論、產品開發的全過程,在產品、技術、網絡等方面持續投入了大量的人力、物力籌備,只待“政策東風”正式落地即可快速鋪開。

根據參與其中的一家保險公司內部測算,試點一旦推行,上海市每年將新增保費收入近100億元。而一旦試點鋪開至全國范圍,撬動的保費規模遠不止于此。目前,除上海外,深圳等不少城市也相繼提出申請稅延養老險試點。

“若采用700元的稅優假設,我們測算的結果是:在較樂觀的情況下,全國范圍內能夠撬動約1600億元保費;在中性情景下,能夠撬動約1200億元保費;即使悲觀一點,仍然能夠帶動約600億元新增保費。”上述公司內部人士透露說。

那么,哪一類消費群體最適合購買這一新型保險產品?

據上述公司測算,若采用700元稅收優惠假設下的測算結果是:在所有納稅人中,月均收入區間在4500元至13500元之間的人群,購買稅延養老險產品,享受到的稅收優惠最顯著。如果未來稅收優惠額度逐漸增加,那么,由于個人所得稅的累進效應,更高收入人群對于稅收的敏感程度將會被加速釋放。

上海證券報 ⊙記者 趙鈴

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