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銀行信貸資金自查已接近尾聲 流動性或重回充裕

日期:2009-08-21

為了防范信貸風險,國內各大商業銀行自7月初起紛紛展開了信貸資金內部專項檢查。記者獲悉,該項工作目前已接近尾聲,多數銀行已經完成了三分之二,九月初該項檢查將全部完成。記者獲悉,本輪信貸資金專項檢查的重點是,違規的票據融資、具有虛假貿易背景的貿易融資以及違規的一般性貸款。

某位國有商業銀行信貸部門人士表示,7月份環比劇降的新增信貸數據與此有較大關系,待至本輪信貸自查完成后,市場流動性或會重新變得充裕。

信貸自查9月初將結束

面對上半年高達7.37萬億的天量新增信貸,監管層開始擔心信貸資金的流向問題。6月15日,中國銀監會辦公廳向各大商業銀行下發了《關于進一步加強信貸管理的通知》,要求各家商業銀行加強房地產貸款及票據融資貸款的風險管理。

隨后不久,各家商業銀行就向下屬分支行轉發了該文件,并發文要求分支行盡快展開信貸資金內部專項檢查工作。某股份制銀行信貸負責人透露,“我們從6月17日就向分支行轉發了銀監會的文件,雖然銀監會的文件并沒有要求信貸自查,但大家都在揣摩監管的意圖,加上與監管層的通氣,于是不約而同的在6月底、7月初展開了信貸自查工作。”

記者獲悉,此次信貸專項檢查主要是針對對公信貸業務,不涉及零售業務。某國有商業銀行深圳零售負責人表示,“零售這一塊沒有涉及,主要是對票據業務、貿易融資及一般性對公貸款進行檢查,對于違規信貸資金進行摸查。”

由于各家商業銀行總行對這次專項檢查十分重視,因此,各家分支行進展十分迅速。某股份制商業銀行深圳分行負責人透露,“到目前為止,我們的自查已經完成了三分之二多,所有的工作在九月初就會全部完成。據我所知,目前大家的進展程度差不多。”

據悉,在各家銀行總行下發的信貸檢查文件中,均有對嚴重違規的分支機構負責人及直接項目負責人進行處罰的規定。不過,某國有銀行深圳分行一位信貸人士對此則不以為然,“如果對一些重要人物進行處罰,那么人家就會跳槽,業務就會受到影響。”

值得注意的是,在本輪信貸專項檢查過程中,由于各家銀行的放貸標準嚴格了不少,因此,7月份的新增信貸受到了很大的影響,市場對未來流動性的擔憂也在加劇。但有業內人士表示,過分擔憂流動性收緊毫無必要,央行目前堅持“適度寬松貨幣政策”的態度鮮明,從銀行角度看,本輪信貸自查已接近尾聲,新增信貸數據或會在四季度重新反彈。

上述信貸人士透露,“從以往的慣例看,信貸檢查期間貸審都是比較嚴格的,但結束后信貸大多都會反彈。”

已暴露諸多信貸問題

雖然本輪專項檢查還沒有結束,但很多問題已經暴露出來了,如存在信貸審查不嚴、虛假信貸投放及違規貼現等情況。

以票據融資為例,據悉,央行給商業銀行的指導利率為1.8%,但銀行可以略微浮動,上半年甚至有國有銀行以低至1.3%貼現率來招攬業務。由于上半年存在“利率倒掛”現象,很多企業把貼現來的資金存在銀行進行套利,當下半年“利率倒掛”情況得到改善,許多企業就將存在銀行的活期資金提出來進行股市、樓市投資。

上述某股份制銀行深圳分行負責人表示,“1.3%的利率肯定是違規的,上半年國有銀行的分支機構用這么低的利率很快占領了市場,而我們股份制銀行就不行,承擔不了那么高的成本,因此國有銀行的問題肯定最多。”

此外,銀行在票據貼現業務審查過程中也暴露出不少問題。如在開立承兌匯票時,需要有合同,但在實際操作過程中,某些企業會提供與主營業務毫不相干、金額遠遠大于企業自身資產規模的合同。但此前很多銀行對這些合同并沒有認真審查就給企業開立了承兌匯票。票據貼現時,企業則需要提供與資金用途配套的增值稅發票,但操作中某些企業把其他不相干業務的增值稅發票拿過來,甚至有企業利用同一張增值稅發票的復印件兩次進行貼現。這些都是票據貼現中的違規操作。

上述某國有銀行深圳分行信貸人士表示,“這些違規票據都會得到清理。”

一般性貸款也是此次專項檢查的重點,同時問題也較多。如企業利用信貸進行炒股、炒樓流行的做法是,企業一般會用自有的資金進行炒股、炒樓,而生產性的資金則依靠銀行信貸,這部分資金極為隱蔽,且手續合規,銀行不太輕易發現。

上述信貸人士稱,“本次檢查加大了對這類行為的清理力度,一經發現,就會要求企業提前清貸。”而記者獲悉,對于已經發現的違規信貸資金,部分銀行已經向相應企業發出要求提前清貸的通知。

以票據融資為例,由于上半年存在“利率倒掛”現象,很多企業把貼現來的資金存在銀行進行套利。當下半年“利率倒掛”情況得到改善,企業就將存在銀行的活期資金提出來進行股市、樓市投資。

利用信貸進行炒股、炒樓流行的做法是,企業一般會用自有的資金進行炒股、炒樓,而生產性的資金則依靠銀行信貸。這部分資金極為隱蔽,且手續合規,銀行不太輕易發現。 (來源:證券時報)

【作者:楊 冬 來源:中國證券網】

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