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三成貸款投向房地產 過量房貸或成“定時炸彈”

日期:2009-02-02

2007年,上海中資商業銀行的全部貸款中有將近1/3投向了房地產業。房價居高不下、房地產業看上去繁榮一片,大量的房產信貸究竟將給上海地區中資銀行的發展注入動力,還是將給其信貸安全埋下定時炸彈?

近三成貸款投向房地產業

上海銀監局最新發布的《2007年度上海市房地產信貸運行報告》顯示,2007年,中資商業銀行增量貸款中有27.5%投向了房地產業,至12月末,中資商業銀行房地產貸款占各項貸款的比重為32.2%。如果加上大量以房產作為抵押的其他貸款,房地產價格的波動已影響到銀行一半左右的信貸資產安全。

“這也是沒有辦法的事。”一位業內人士在接受記者采訪時表示,就目前的中國國內投資狀況而言,對于銀行來說,房地產貸款可以說是屬于“短、平、快”的好項目。相較于其他投資項目,目前上海地區的房價和市場情況使得房地產貸款的風險是比較低的,同時,房地產貸款的回收期限也不會很長。“安全、收益高、回收快,這樣的貸款項目當然大家都會選,數據顯示總量相對集中也就不奇怪了。”

上海財經大學現代金融研究中心副教授談儒勇向記者表示,盡管目前上海地區房價高企,但尚未出現滯銷,因此貸款過于集中在房地產業,目前暫時還看不出風險。但是,如果將來樓市真的出現“拐點”,由于大部分房地產企業都屬于高負債企業,企業的運營成本主要來自于銀行貸款,房子賣不出去,資金回攏出現問題,導致資金鏈斷裂,銀行的貸款也就會變成壞賬,這種風險積累到一定程度釋放出來后,不僅商業銀行難以承受,而且會危及整體經濟安全。

針對這種狀況,上海銀監局相關人士表示,該局將加強宏觀監管,關注信貸資源向房地產業聚集的趨勢,適時提示各銀行重視潛在的系統性信用風險,制訂并實施合理、科學的信貸政策,分散、管理、控制房地產信貸風險。

房貸回落樓市觀望氣氛濃

樓市越來越濃的觀望情緒也反映到個人住房貸款上。統計數據顯示,2007年度個人住房貸款年中上揚,年尾回落。從6月份開始,個人住房貸款出現了爆發式的增長態勢,但從10月份開始出現了下降的態勢。

有業內人士認為,這是房貸“新政”實施效果顯現所致。據某股份制銀行數據顯示,房貸“新政”出臺之后,該行個人住房貸款業務較前兩個月縮減30%以上。另據一家國有銀行統計,房貸“新政”發布后的去年第四季度,該行個人住房貸款項目審批數比上季度下降51.8%。這說明“新政”實施后,非自住性購房需求得到抑制,個人住房貸款需求明顯下降。

然而專家卻對此表示異議。房貸只是房市的一個衍生品,因此影響房貸需求的主要因素來自于房市。目前上海房價已經處于較高水平,脫離了消費者的收入水平和支付能力,所以房市觀望情緒日漸濃厚,成交量萎縮,這一房地產業的實際狀況必然影響到房貸量。當然,房貸新政也確實是一個影響因素,尤其是加息政策,已經貸款買房者在2008年1月1日之后月還款額都增加了,還貸壓力的增加使得未買房者在計算買房成本時,減弱了貸款買房的意愿。

來源: 人民網-國際金融報 作者:徐海慧

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