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財經聚焦

央行再下調存款準備金率 房貸可能再現利率優惠

日期:2012-05-14

在信貸數據疲軟與消費物價指數回落的背景下,央行年內第二次下調存款準備金率0.5個百分點,從5月18日開始執行。針對準備金率下調后對銀行信貸投放的影響,記者采訪了解到,大型銀行預計可貸資金規模將在第二季度后逐步擴大,這一方面有利于降低企業整體融資成本。在信貸規模擴大后, 市民關注的個人房地產按揭貸款方面也將迎來更多政策微調,不排除再度出現利率優惠。多家銀行表示,其整體貸款額度寬松,客戶不必急于申請房貸。在貨幣政策方面,預計第二季度仍有一次準備金率下調的機會,下半年有可能會迎來基準利率下調。

大型銀行:

企業貸款利率上浮幅度或縮小

記者從工商銀行廣東省分行、建設銀行廣東省分行相關公司業務部門了解到,在本次準備金率下調后,銀行對企業整體貸款利率有望下調。銀行方面也將優先保障對交通等基礎設施項目與發展狀況較好的中小企業貸款等信貸投放。

“我們預計企業貸款利率上浮幅度將明顯縮小,這對存在貸款需求的企業將是實質性的利好!”一家大型國有銀行企業客戶經理對記者表示。由于此前中型企業整體貸款利率普遍上浮10%以上。

在央行2012年4月金融數據統計中,新增企業貸款僅為5350億元,較3月的新增企業貸款減少近2000億元,企業中長期貸款只有1265億元,創出今年以來新低,說明部分大型基礎設施等中長期項目貸款也明顯放緩。對此,銀行業內認為,央行最近明確對保障民生等重點項目需要優先安排貸款額度,因此預計本次準備金率下調后的額度將安排在上述重點領域,包括保障房項目與交通基礎建設項目貸款有望提速。

針對房地產開發建設投資回落后銀行是否會提高對開發貸款的授信額度,建設銀行廣東省分行公司業務部門負責人則對記者表示,對優質開發商開發貸款會按既定額度投放,不會因準備金率的調整而大幅增加開發貸款額度。

本次存款準備金率下調后,隨著銀行可貸資金的規模擴大后,部分銀行對住戶房地產按揭貸款政策或再度微調。一家國有大型銀行個人金融部門負責人對記者表示,此前該行暫停了房地產按揭貸款優惠。然而準備金率下調后,房地產貸款利率優惠空間將重新打開。“我們預計房地產按揭貸款優惠將在下半年繼續推出,整體貸款額度寬松,客戶不必急于申請房貸。”該客戶經理表示。

中小銀行:

房貸利率將“更靈活”

與大型銀行相比,中小銀行由于網點和客戶基數較小,吸引存款的能力遠不及大行,“雖然下調存款準備金率對于緩解流動性的壓力、提振信心有重要的作用,但對于中小銀行來說這還不足以對放貸能力形成實質性的影響”,一位股份制銀行的高管對本報記者說。

即使如此,中小銀行也普遍認為,存款準備金率下調釋放出來的流動性還是會讓市場產生積極的影響。以房貸政策為例,soho中國董事長潘石屹在其微博上表示:“對房地產投資是重大利好消息”。“目前我們銀行的首套房貸利率政策還是按照基準利率執行,但不排除今后在定價上采取更靈活的浮動措施”,興業銀行向記者透露。

誠賽按揭的盧志光也表示,額度松動以后,中小銀行跟進調整房貸利率的可能性將更大一些,“具體情況相信近期與銀行溝通后就會有結果”。

記者了解到,此前在首套房貸利率政策上,除了農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行、交通銀行、廣州農商行、廣州銀行等能申請到優惠外,其他多數銀行仍在觀望。此番存款準備金率下調,銀行收緊利率優惠的苗頭有望得到緩解。

除了房貸,此次存款準備金率下調后還將對現在熱門的小微企業金融服務產生直接的影響,民生銀行廣州分行行長吳新軍就表示,民生銀行雖然在房貸政策上繼續執行之前的政策,但在支持小微企業的額度上會加大投放。 (來源:廣州日報)

據新華社上海5月13日電 從5月18日起,存款類金融機構人民幣存款準備金率將下調0.5個百分點。業內人士認為,此次下調存準有助于增進樓市信心,但實際“利多”有限。在實體經濟增速放緩的形勢下,后市剛需如何穩妥釋放,將對調控能否持續收效起到關鍵作用。

業內估算,此次下調可釋放銀行體系流動性4000億元左右。

“銀行流動性的增加,會使得一部分銀行按揭貸款流向房地產領域。一些銀行人士認為,在經濟發展速度放緩的情況下,把貸款放給購房者是比較好的選擇。”365地產研究院院長李智說。

央行數據顯示,4月份人民幣貸款增加6818億元,同比少增612億元,低于市場預期。近期一些銀行重新收緊首套房貸款,首套房貸利率回歸基準,一定程度上也和當前整體信貸額度較緊有關。

同策咨詢研究中心總監張宏偉認為,此次“降存準”后,各銀行會擁有更多的信貸額度,將為差別化信貸政策繼續執行提供更多信貸支持。他還認為,目前投資投機性需求基本上被擠出市場,“客觀上也為此次降低存準提供了基礎市場環境”。

不過,業內人士同時指出,在整體調控政策沒有松動的背景下,降低存準釋放的流動性有多少能進入樓市還是個未知數,總的來說利多較為有限。

張宏偉說,由于調控政策仍然偏向“去投資化”,“降準”后房企短期內不會獲得融資的直接便利,其資金鏈較為緊張的狀況不可能因此改觀。

上海中原地產提供的數據顯示,5月以來門店日均來客量環比下降約20%,帶看量下降30%左右,成交量則下滑15%~20%。購房者的心態漸趨淡定,觀望氛圍漸濃。

與此同時,今年中國經濟遭遇“低開”。房地產銷售和投資均為內需的重要板塊,土地出讓金的縮減、經濟和財政收入增速的放緩等,將對地方政府帶來持續壓力。

近期,江蘇揚州市財政局、市房管局聯合發文,對個人購買成品住房進行獎勵。獎勵政策只針對成品住宅,揚州市政府希望加快本市房產庫存消化速度的意愿十分明顯。

揚州政策引起廣泛爭議。記者粗略統計發現,從去年下半年以來,超過30個城市先后出臺各類樓市“微調政策”,有些被叫停,有些則順利“落地”。

張宏偉說,目前各地方政府與其找借口出臺“救市”政策,不如以“自住需求”為著力點,從政策層面給予自住需求購房者更多支持,“在執行環節中,應嚴格控制非剛需群體鉆空子入市,并考慮這樣操作是否有相應的市場風險,其對于市場平穩健康發展是否有益”。

央行12日決定自5月18日起,下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。市場普遍判斷這一消息對股市將產生利好刺激,不過亦有分析認為,在經濟仍然面臨下行壓力時,單純的貨幣政策松動帶來的利好仍有待觀察。業內人士同時認為,此次下調存準有助于增進樓市信心但實際“利多”有限。

意在支持實體經濟

央行年內第二次下調存款準備金率,在市場人士看來,直接的原因就是4月份的宏觀經濟數據顯示經濟增速低于預期,從而有必要通過貨幣政策一定程度的放松來拉動經濟增長。

根據央行4月份金融統計數據,4月末人民幣存款余額為84.23萬億元。據此測算,下調存款準備金率0.5個百分點,將直接為市場帶來4000億元左右的流動性。

雖然準備金率下調的消息被多數市場人士判斷為對股市的利好,但是經濟面臨下行壓力、何時觸底反彈的分歧仍然會給股市的前景帶來不確定性。

英大證券研究所所長李大霄直言,央行再次降準,更為寬松貨幣政策意圖明顯,利于穩定經濟增長,并利于股市穩定,為重大利好。

進入5月之后,對于基本面的擔憂開始影響a股做多情緒。伴隨密集出爐的宏觀數據,上證綜指在5月的第二周下跌2.33%,是近6周以來的最大單周跌幅。

來自國信證券的觀點認為,目前的貨幣財政政策僅是一定程度對沖經濟放緩,而難以推動增速大幅反彈,這可能是2012年資本市場投資需要一直注意的問題。

房企資金鏈難改觀

“銀根”松動,引發房地產業內關注。“銀行流動性的增加,會使得一部分銀行按揭貸款流向房地產領域。一些銀行人士認為,在經濟發展速度放緩的情況下,把貸款放給購房者是比較好的選擇。”365地產研究院院長李智說。

業內人士同時指出,在整體調控政策沒有松動的背景下,降低存準釋放的流動性有多少能進入樓市還是個未知數,總的來說利多較為有限。

同策咨詢研究中心總監張宏偉認為,由于調控政策仍然偏向“去投資化”,“降準”后房企短期內不會獲得融資的直接便利,其資金鏈較為緊張的狀況不可能因此改觀。

來源:東方早報 記者 王亮 劉新宇 

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