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保險Q&A

夫妻離婚保險怎么分?

離婚后,夫妻雙方的保險財產到底該如何分配呢?

隨著大家保險意識的增強,保險財產也成為離婚財產分割的重要部分。

總體上,保險產品在離婚分割時,如果是婚內財產購買的產品,就屬于共同財產,如果是婚前財產或者認定的個人財產購買的保險就屬于個人財產。

另外,用夫妻共同財產為子女購買的,婚生子女作為受益人,保險一般不予分割,保險與孩子共同歸由一方。

案例一,婚后給丈夫買保險,離婚分一半?

李先生和太太張女士2009年結婚,生育一子后,張女士開始在家做全職太太。2011年,張女士為李先生購買了一份重大疾病保險,并指定兒子為受益人。2015年,李先生發現太太有婚外情,并起訴至法院要求離婚。張女士同意離婚,也同意兒子歸李先生撫養。但是在那份保險的分割上,雙方產生嚴重分歧。張女士認為保險費是婚后共同支付的,應當退保并分割,李先生則不同意。

結果:在法院調解下,李先生向張女士支付離婚時保單現金價值的一半作為補償,張女士將該保單投保人變更為李先生,保單繼續有效。

案例二,婚后給自己買保險,離婚分一半?

王先生和陳女士1997年結婚,2011年陳女士為自己購買了一份分紅型兩全保險,并指定母親為受益人。

2015年兩人在重重矛盾下分道揚鑣,在民政局辦理協議離婚時,雙方僅對房產進行了分割。離婚后,陳女士不愿繼續繳納保費,辦理了退保,得到退保金和紅利10萬元。

王先生偶然得知,他認為陳女士此前繳納保費使用的是夫妻共同財產,起訴要求對退保金和紅利進行分割。

結果:法院判決認為,陳女士在夫妻關系存續期間投保,退保前沒有發生保險理賠,退保金和紅利是夫妻共同財產,雙方各得50%。

“為什么李先生作為被保險人,需要支付保單現金價值的一半才能拿回保單?為什么陳女士作為投保人、被保險人,退保后需要分出保單現金價值的一半?”

夫妻離婚時,對于保險財產有幾種情況:

情況一:當投保人和被保險人分別為夫妻二人,即夫妻互相投保時:

①若退保,需將退還的保單現金價值對半分割(存在一定虧損風險);

②若維持保單,可到保險公司進行投保人變更,將保單完全轉讓給被保險人,但婚姻存續期間的保單現金價值應予平分,被保險人需支付原投保人離婚時保單現金價值的一半。

情況一:當投保人和被保險人為夫妻一方同一人時:

①若退保,需將退還的保單現金價值對半分割(存在一定虧損風險);

②若維持保單,投被保人需補償另一方離婚時保單現金價值的一半。

具有理財性質的萬能型、分紅型保險可以分割嗎?

答案:

在司法實踐中,一般將該類保險的保單現金價值認定為夫妻共同財產,將保險合同仍判歸為一方(通常為投保人)的財產權益,該方當事人可選擇在離婚后繼續履行交納保費義務或者變現保單現金價值,并由該方當事人給付保單現金價值的一半給對方作為分割折價。

那么,到底在什么情況下,離婚不需要分割保險呢?

保險金

夫妻關系存續期間,如因人身傷害或疾病獲得保險賠償,保險金屬于夫妻一方財產,無需分割!

夫妻一方的父母為其購買的保單

夫妻一方的父母出資為其購買的保單,如明確是父母贈與單獨所有,離婚時無需分割!

夫妻為子女購買的保單

如果投保人和被保險人是父母與子女的關系,應視為對子女的贈與,保單直接歸屬于子女,離婚后,由誰為子女支付保費的問題,夫妻雙方可進行協商,并將投保人變更為愿意支付方。

婚前用個人財產購買的保單

除雙方另有約定外,該保單屬于個人財產,辦理離婚也不影響這份保險的保障及收益歸屬權!

這里要告訴大家,保單與一般家庭金融資產不同,它需要指定受益人為特定主體提供未來的可期待收益。

從感情上來說,富裕家庭對婚姻的安全感可能會隨著年齡的增長而降低,購買大額保單可以給她們安全感。

從避稅角度說,它是資產保全、合理避稅、財富安排的工具。

(來源:搜狐理財) 

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