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 互聯網保險江湖:產險兩分天下 非上市公司競逐

日期:2015-03-23

值得一提的是,外資人身保險公司以54億元保費占互聯網人身保險市場份額的15%,互聯網保險業務有望成為外資壽險經營的新出路。

互聯網保險業務正成為險企競相追逐的領域,而不斷擴大的市場也吸引了非保險機構的參與。

根據保監會最新的統計數據顯示,2014年,互聯網保險業務規模繼續大幅增長,當年保費收入858.9億元,同比增長195%。與此同時,互聯網渠道業務占總保費收入的比例達到4.2%,成為拉動保費增長的重要因素之一。

業內人士分析,隨著互聯網金融的快速發展,互聯網保險業務將進入行業爆發點,潛在市場增量空間將逐步釋放。

互聯網產險發展不均衡

統計數據顯示,財產保險保費收入上,通過保險公司官網實現的互聯網業務保費達456億元,占互聯網財產保險總保費比重的九成以上,通過第三方平臺實現的保費僅占5%。

據理財周報記者了解,目前開展互聯網的財險業務的公司共計33家,其中中資保險公司25家,外資保險公司8家。2014年新增天安財險、錦泰財險、太陽聯合、永安財險、長江財險和安誠財險6家公司。

但33家開展互聯網保險業務的財險公司業務發展極不均衡,規模以及市場份額呈現較大差異。

總體來看,中國人保與中國平安幾乎“兩分”互聯網財險市場。

數據顯示,中國人保互聯網業務市場份額為49.47%,中國平安[微博]為28.86%,兩家公司市場份額合計占比近八成,其次為大地財險與太平洋財險,占比分別為6.88%和6.58%。相比之下,26家財險公司的互聯網業務市場份額不足1%。

雖然2014年互聯網財產保險險種得到進一步開發,退運險、旅行險等險種逐步壯大,但車險業務仍舊是互聯網財險銷售的主力險種。

數據顯示,2014年,互聯網車險保費累計為483.39億元,占互聯網總體的95.59%。超億元的公司共9家,合計481.99億元,占行業車險互聯網累計保費的99.71%;超過10億元的公司為人保、平安、大地、太平洋和陽光五家公司,占行業車險互聯網保費的97.80%;人保、平安、大地三家公司合計427.11億元,占行業車險總體保費的88.36%。互聯網車險市場集中度又高于互聯網保險總體的集中度。

中小壽險機遇

互聯網保險已經為數量眾多的中小險企打開了“一扇窗”,雖然總保費規模與大型險企仍難同日而語,但在互聯網保險業務上,中小險企憑借萬能險等險種的銷售,已展現出超越大型險企的態勢。

根據中國保險行業協會統計數據顯示,2014年,人身保險公司互聯網業務實現保費收入353.2億元,同比增長5.5倍。截止到2014年,開展互聯網業務的人身保險公司總數達52家,約為2011年的三倍,占人身險公司總數的七成以上;其中,中資公司34家,外資公司18家。

與互聯網財產險業務不同的是,人身險網銷更多依賴第三方銷售平臺,人身險官網渠道發展仍然受限。數據顯示,2014年人身險公司官網實現保費18億元,占互聯網人身保險總保費的5%,第三方平臺實現335億元保費,占比為95%。

險種方面,人身保險互聯網業務中的主力險種為人壽保險,2014年全年實現保費330億元,占互聯網人身保險總保費的94%。其中,萬能險互聯網業務全年實現保費204億元,占互聯網人身保險總保費的58%。

市場份額分成方面,中小型壽險公司排名靠前,大型壽險公司退居二線。占互聯網業務市場份額排名靠前的壽險公司有,光大永明占16%的市場份額,排名第一;工銀安盛人壽和前海人壽分居二、三位,市場份額分別為12%和11%。此外,生命人壽占市場9%份額、珠江人壽占9%、昆侖健康占7%、建信人壽占7%、國華人壽占5%、陽光人壽占4%。

另外值得一提的是,外資人身保險公司以54億元保費占互聯網人身保險市場份額的15%,而在傳統渠道,外資壽險公司市場份額僅為5%左右,互聯網保險業務有望成為外資壽險經營的新出路。

非保險上市公司“攪局”

互聯網保險的發展,也吸引了非保險上市公司的目光,互聯網保險業務經營主體進一步擴容。

3月19日,創業板上市公司京天利(156.950, 14.27, 10.00%)拋出了一份非公開發行預案,預案稱公司擬非公開發行股票數量不超過1000萬股,向不超過五名特定對象增發,總體募集資金不超過3.5036億元,將用于互聯網保險平臺項目和補充流動資金,分別擬投入資金2.7036億元和8000萬元。

京天利方面表示,互聯網保險平臺項目包含互聯網保險協同交互平臺、互聯網保險營銷服務中心、互聯網保險大數據中心三個子單元。該項目采用云端操作系統為技術載體,可分區建立、支持區域公共云管理體系及私有云管理體系,并實現之間所有的信息交互、協同工作和服務。

此前,京天利已上線“車樂無憂”汽車延保服務平臺,并與攜程、淘寶等合作推出航意險、手機延保等服務。

京天利的動作是2014年以來,多家上市公司在資本市場上的一個縮影,目前共有14家非保險上市公司“搭上”了互聯網保險概念,其中11家公司的股價從年初至今增幅超過20%,漲幅最高的達130%。

據理財周報記者的不完全統計,涉足互聯網保險業務的上市公司包括三泰控股(42.80, 0.14, 0.33%)、高鴻股份(16.34, 0.55, 3.48%)、邦訊技術(33.340, 0.50, 1.52%)、銀之杰(103.990, 1.81, 1.77%)、焦點科技(85.02, 2.56, 3.10%)、天茂集團(11.48, 0.08, 0.70%)、西水股份(24.77, 0.13, 0.53%)、大眾公用(11.18, 0.02, 0.18%)、大眾交通(13.96, -0.03, -0.21%)等,其涉足的方式即包括定增募集資金搭建互聯網保險服務平臺,也包括增持保險公司股份,對人身保險與財產保險業務領域均有涉及。

“傳統保險業的渠道面臨較大的瓶頸,未來在10倍的新增保費市場中作用會越來越有限,網絡渠道將成為很重要的銷售方式。而保險線上銷售規模目前已經保持著兩倍速度增長,隨著80后和90后逐漸成為保險的重要消費人群,互聯網所能承載的市場增量空間還將更大,10年后有望達到6萬億元的保費規模。”申萬宏源(17.90, -0.05, -0.28%)行業分析師聞學臣表示。

非保險上市公司參與互聯網保險業務雖然熱情高漲,但業內人士表示,目前其業務仍面臨信息透明、與自身傳統業務如何磨合與產品同質化傾向等諸多問題。

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